Como Gastar Meu Dinheiro

Para termos uma boa saúde financeira precisamos seguir alguns princípios. Você certamente já ouviu falar que precisamos gastar menos do que se ganha. Mas você pode se perguntar: quanto menos? Como saber quanto devo destinar do meu salário para cada despesa? Enfim, como gastar corretamente meu dinheiro?

MÉTODO 70/30

Existem diversos métodos de divisão salarial na literatura financeira. Cada um possui uma sugestão de porcentagem diferente. No entanto, o princípio por detrás de cada método é o mesmo: viver com menos do que se ganha, investir no mínimo 10% para seu futuro e se organizar para compras de curto-médio prazo. Neste post apresentaremos um método chamado 70/30.

A primeira grande divisão que iremos fazer será em separar 70% para gastos do presente e 30% para gastos do futuro.

VIVENDO COM 70%

Pegaremos os 70% e faremos a seguinte divisão:

– 60% para gastos essenciais; – 10% para gastar livremente;

Gastos essenciais são aquelas despesas fixas. É o aluguel, a parcela do automóvel, fatura do cartão, água, luz, internet… é tudo aquilo que é recorrente. São os gastos certos.

Aqui mora um segredo: seu padrão de vida precisa caber nesses 60%. É essa porcentagem que ditará o imóvel que você pode alugar, o carro que você pode comprar, enfim, seu padrão de vida. No caso de compras maiores como um carro, é possível se planejar com uma outra parte do seu salário como veremos mais a frente, mas de antemão, é preciso cuidado para que seus gastos fixos mensais não extrapolem essa primeira divisão!

Os 10% para gastar livremente serão como uma espécie de recompensa pelo seu esforço em cumprir o método corretamente. Afinal, somos seres humanos e precisamos sim nos divertir, comprar coisas que não estavam planejadas, tudo isso faz parte da nossa rotina. No entanto, o bom juízo nos mostra que nada deve ser feito sem limites, e neste caso, o limite dos nossos gastos livre será de 10% do que ganhamos. Desde que fique dentro dessa porcentagem, gaste sem remorso! Compre o que quiser sem ficar com aquele peso na consciência no final do mês!

DE OLHO NO FUTURO

Com o nosso presente ajustado, vamos agora nos preocupar com o nosso futuro. Vamos pegar os 30% que sobraram e fazer uma nova divisão: 20% e 10%.

Os 20% serão usados para você fazer uma compra planejada e mais cara.

Por exemplo, se você quer um celular novo, que tal pesquisar o preço dele, dividir em 10x e “pagar” as parcelas para você mesmo?

Acompanhe o raciocínio.

Em vez de você chegar na loja e passar o cartão de crédito para comprar um celular de R$ 3000 em 10x sem juros, sem ter a certeza de que terá os R$ 300 todos os meses sem se apertar, que tal você esperar 10 meses para fazer essa compra e, enquanto isso, poupar todo mês R$ 300?

É agora que você pensa: como assim esperar 10 meses? Eu quero o celular pra ontem!

Sim, todo mundo quer tudo pra ontem! Mas a disciplina e a organização são o que farão a diferença na sua saúde financeira!

Veja o que Jesus disse:

“Qual de vocês, se quiser construir uma torre, não senta primeiro para calcular o preço e verificar se tem dinheiro suficiente para completá‑la? Pois, se lançar o alicerce e não for capaz de terminá‑la, todos os que a virem zombarão dele, dizendo: ‘Este homem começou a construir e não foi capaz de terminar’ ”. Lucas 14.28-30

Jesus está nos ensinando a importância do planejamento e da organização. Sair parcelando suas compras, dizendo que vai “dar um jeito” de pagar as parcelas, não é uma atitude sábia, nem recomendada pela literatura financeira e nem pela bíblia!

Acreditem, quando você tiver a consciência da importância desse planejamento, os 10 meses passarão mais rápido do que parece. Sem contar que em fazendo isso, no final dos 10 meses você terá mais do que o valor necessário caso tenha aplicado o dinheiro, pois receberá seus rendimentos, e ainda poderá pagar mais barato no celular, pois terá o poder da barganha ao se oferecer para pagar à vista! Percebeu?

Confira: onde meu dinheiro rende mais?

Os últimos 10% que separamos serão destinados para formar uma reserva financeira chamada de Reserva de Emergência. Será justamente para cobrir despesas inesperadas. O cachorro que ficou doente, o carro que precisou ficar na oficina etc. Dessa forma, você estará se prevenindo e quando chegar o imprevisto, você terá uma folga financeira para respirar mais tranquilo.

QUANTO DEVO TER NA MINHA RESERVA DE EMERGÊNCIA?

A literatura nos orienta a termos o valor de 6x das nossas despesas fixas. Caso você possua um emprego estável, como um funcionário público, você poderá ter uma reserva menor, algo em torno de 3x de suas despesas.

INDEPENDÊNCIA FINANCEIRA

Após montar sua reserva de emergência, esses 10% serão destinados para um acúmulo de patrimônio, do qual você poderá desfrutar dos rendimentos após alguns anos. A ideia é investir esse valor que, embora pareça pouco, com o poder do tempo e dos juros compostos, você acumulará um patrimônio do qual poderá usar para ter uma aposentadoria mais tranquila.

AJUDANDO O PRÓXIMO

Quando você sentir que sua vida financeira está equilibrada, não deixe de considerar mais um princípio: ajudar o próximo.

E Jesus disse-lhe: Amarás o Senhor teu Deus de todo o teu coração, e de toda a tua alma, e de todo o teu pensamento. Este é o primeiro e grande mandamento. E o segundo, semelhante a este, é: Amarás o teu próximo como a ti mesmo.

Mateus 22:37-39

O Senhor espera que o amemos de todo nosso coração, porém amá-lo, implica em obedecer seus ensinamentos e fazer a Sua vontade. Amar nosso próximo é da vontade de Deus e amar é sinônimo de cuidar.

Você pode separar uma porcentagem do seu salário para doações e encaixar dentro das suas despesas fixas.

Seus recursos são uma poderosa ferramenta para abençoar vidas. Peça a Deus sabedoria para usá-los para a glória dEle, pois Ele multiplica a semente para aquele que semeia e dá sabedoria ao que pede.

“Ora, aquele que dá semente ao que semeia e pão para alimento também suprirá e aumentará a vossa sementeira e multiplicará os frutos da vossa justiça, enriquecendo-vos, em tudo, para toda generosidade, a qual faz que, por nosso intermédio, sejam tributadas graças a Deus”. II Coríntios 9.10-11

“Mas, se alguém tem falta de sabedoria, peça a Deus, e ele a dará porque é generoso e dá com bondade a todos”. Tiago 1.5

Amém.

Caso você queira entender melhor sobre onde e como investir seu dinheiro confira o nosso post Onde Meu Dinheiro Rende Mais. Mostraremos os lugares para você montar sua reserva de emergência, onde aplicar os 20% dos seus objetivos de curto e médio prazo, além de dicas para formar sua carteira de Independência Financeira.

Confira também o e-book que separamos para você: Como Multiplicar Seu Dinheiro Até Transbordar (com princípios bíblicos).